Документы для регистрации МФО и внесения МКК в реестр Банка России

Актуальный перечень документов, сведений и анкет для получения статуса микрокредитной компании

Для внесения юридического лица в государственный реестр микрофинансовых организаций необходимо подготовить заявление, корпоративные документы, бухгалтерскую отчётность, расчёт собственных средств, сведения об участниках, руководителе и специальном должностном лице.

Точный состав комплекта зависит от структуры компании, состава участников, вида будущей МФО, наличия иностранных лиц, используемых активов и назначения должностных лиц.

Для какого вида МФО подготовлен перечень

Основной перечень на этой странице относится к получению статуса микрокредитной компании — МКК. Именно в этом виде регистрируется большинство новых микрофинансовых организаций.

1. Заявление и учредительные документы

• заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
• файл заявления, сформированный по электронной форме Банка России;
• устав юридического лица в действующей редакции;
• решение или протокол об утверждении устава и необходимых изменений;
• решение или протокол о назначении единоличного исполнительного органа;
• документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего заявление;
• доверенность, если документы подписываются или направляются уполномоченным лицом.

Проверка наименования МФО перед подачей →

2. Документы по собственным средствам и бухгалтерскому учёту

Банк России проверяет не только размер собственных средств, но и состав активов, правильность расчёта и соответствие бухгалтерских документов.

• документ, содержащий расчёт собственных средств — капитала;
• бухгалтерский баланс юридического лица;
• отчёт о финансовых результатах;
• регистры бухгалтерского учёта;
• документ о составе, структуре и стоимости активов;
• банковские выписки по расчётным счетам;
• справки или иные документы об остатках денежных средств;
• документы по депозитам и вкладам, если они учитываются в составе активов;
• выписки по счетам депо, если компании принадлежат ценные бумаги;
• документы, подтверждающие право собственности на активы;
• документы об источниках формирования собственных средств, когда они необходимы.

3. Документы по участникам и контролирующим лицам

Отдельный объём документов формируется по участникам и лицам, которые прямо или косвенно распоряжаются существенной долей компании.

• сведения обо всех участниках юридического лица;
• сведения о лицах и группах лиц, контролирующих участников;
• схема структуры владения и взаимосвязей;
• анкета участника — физического лица;
• анкета участника — юридического лица;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• сведения об ИНН;
• сведения о СНИЛС при наличии;
• документы о деловой репутации;
• документы об отсутствии предусмотренных законом ограничений;
• документы, подтверждающие источники происхождения средств, внесённых в капитал;
• документы о финансовом положении участника в предусмотренных случаях.

4. Документы на руководителя МФО

Единоличный исполнительный орган должен соответствовать требованиям к квалификации и деловой репутации.

• анкета единоличного исполнительного органа;
• копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• копия диплома о высшем образовании;
• копия трудовой книжки;
• копии трудовых договоров, контрактов и иных документов о стаже;
• решение или протокол о назначении руководителя;
• документы, подтверждающие необходимый опыт работы;
• письменные подтверждения руководителя по сведениям, предусмотренным требованиями Банка России;
• документы об отсутствии судимости и дисквалификации — в предусмотренных случаях;
• разрешение на работу в России — для иностранного гражданина, если оно требуется.

Требования к руководителю и органам управления МФО →

5. Документы на специальное должностное лицо

Для подачи необходимо определить кандидата на должность специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ.

• анкета специального должностного лица — СДЛ;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• решение или приказ о назначении СДЛ;
• документ о кандидате с указанием предполагаемой даты заключения трудового договора;
• документы об образовании и квалификации;
• копия трудовой книжки;
• копии договоров и иных документов, подтверждающих опыт работы;
• документы, подтверждающие соответствие квалификационным требованиям;
• документы об отсутствии неснятой или непогашенной судимости — в предусмотренных случаях;
• разрешение на работу в России — для иностранного гражданина, если оно необходимо.

6. Документы, которые требуются не во всех случаях

Дополнительный комплект зависит от конкретной структуры юридического лица.

• документы на участника — юридическое лицо;
• документы по иностранным участникам и иностранным должностным лицам;
• легализованные документы, составленные на иностранном языке;
• переводы иностранных документов на русский язык;
• документы об отсутствии судимости и дисквалификации иностранных лиц;
• документы о соответствии критериям малого или микропредприятия, если сведений нет в соответствующем реестре;
• документы по ценным бумагам и счетам депо;
• документы о сложной или многоуровневой структуре владения;
• документы по группе лиц, контролирующих участников;
• доверенности и документы о полномочиях представителей;
• дополнительные пояснения по активам и источникам средств.

Универсальный одинаковый комплект для всех заявителей отсутствует. Перед подготовкой необходимо изучить структуру конкретной компании.

Какие документы не следует автоматически включать в основной перечень

В интернете часто публикуются устаревшие или слишком общие списки. В них в качестве обязательных для первоначального внесения в реестр могут указываться документы, которые относятся к последующей деятельности компании.

• полный комплект правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ;
• документы по вступлению в СРО;
• уведомление Роскомнадзора;
• полный пакет документов по персональным данным;
• договоры с бюро кредитных историй;
• правила предоставления микрозаймов;
• документы по работе сайта и раскрытию информации;
• договоры с платёжными и программными сервисами.

Такие документы могут быть необходимы для начала и ведения деятельности МФО, но не следует смешивать их с официальным комплектом для первоначального внесения юридического лица в реестр.

Государственная пошлина

Перед подачей комплекта необходимо уплатить государственную пошлину за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО.

Реквизиты платежа — номер, дата, плательщик и назначение — указываются при заполнении заявления.

Как направляются документы в Банк России

1. Открывается временный личный кабинет участника информационного обмена.
2. Заполняется электронная форма заявления 4013.
3. Документы переводятся в электронный формат PDF.
4. Проверяются названия, читаемость и комплектность файлов.
5. Комплект подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью.
6. Заявление и приложения направляются через личный кабинет Банка России.
7. После отправки контролируется получение и дальнейшее рассмотрение комплекта.

Законодательство также предусматривает направление документов на бумажном носителе с электронными копиями на носителе информации. На практике электронная подача через личный кабинет позволяет удобнее контролировать процедуру.

Срок рассмотрения документов

Официальный срок начинается после получения Банком России заявления и прилагаемых документов. Предварительная подготовка компании и комплекта в этот срок не входит.

Основные ошибки в пакете документов

• использована неактуальная форма заявления;
• в заявлении и уставе указаны разные сведения;
• наименование не соответствует сведениям ЕГРЮЛ;
• неправильно указаны реквизиты госпошлины;
• отсутствует документ или анкета обязательного лица;
• анкета заполнена не полностью;
• не подтверждён стаж руководителя;
• не подтверждена квалификация СДЛ;
• не раскрыта полная структура собственности;
• отсутствуют сведения о контролирующих лицах;
• расчёт собственных средств составлен на неправильную дату;
• расчёт не соответствует бухгалтерским регистрам;
• банковские выписки не подтверждают заявленные активы;
• не подтверждён источник формирования средств;
• документы подписаны неуполномоченным лицом;
• электронные копии нечитаемы или представлены в неправильном формате;
• данные в разных документах противоречат друг другу.

Проверка комплекта перед подачей

Перед направлением документов необходимо проверить не только наличие файлов, но и юридическое содержание всего комплекта.

Проверка включает:

• соответствие официальному перечню Банка России;
• проверку устава и сведений ЕГРЮЛ;
• проверку анкет участников, ЕИО и СДЛ;
• проверку квалификации и деловой репутации;
• анализ структуры собственности;
• проверку расчёта собственных средств;
• сопоставление бухгалтерских регистров и банковских выписок;
• проверку дат, подписей и полномочий;
• проверку электронных файлов перед загрузкой;
• выявление противоречий между документами.

Подготовка документов и регистрация МФО под ключ

Фиксированная стоимость включает проверку компании, подготовку документов, подачу комплекта и сопровождение до включения сведений в государственный реестр МФО.

Реальные результаты регистрации МФО

На сайте опубликованы наименования зарегистрированных организаций, даты принятия решений, сканы документов Банка России и выписки из государственного реестра МФО.

Смотреть решения и выписки

Частые вопросы о документах для регистрации МФО

Полезные страницы

• Регистрация МФО и МКК под ключ
• Порядок внесения МФО в государственный реестр
• Причины отказа Банка России
• Требования к микрофинансовой организации
• Требования к руководителю МФО
• Проверка наименования МФО
• Сроки регистрации МФО
• Стоимость регистрации МФО

Официальные материалы Банка России

• Порядок получения статуса микрокредитной компании
• Перечень документов для внесения МКК в реестр
• Официальный чек-лист Банка России в формате PDF

Проверим и подготовим документы для Банка России

Проверим структуру компании, руководителя, участников, СДЛ, собственные средства и весь комплект до подачи.

• Проверка по практике ЦБ РФ
• Только итог без пояснений
• Без исправления документов