Ставки до потолка (МФО). Законопроект.
Ставки до потолка
В Думу поступил законопроект, ограничивающий максимальные ставки по кредитам. Банкиры дружно поддержали инициативу, поскольку в первую очередь она направлена против микрофинансовых организаций, которые уже начали составлять банкам конкуренцию. Впрочем, пока есть те, кто готов брать деньги под 300% годовых, с этими ставками сделать ничего не удастся.
В начале сентября депутат Госдумы Анатолий Аксаков внес на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект, ограничивающий размер максимальной стоимости кредитов и займов. Документ регулирует деятельность не только банков, но и микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов и ломбардов. Проект закона предполагает, что размер полной стоимости кредитов не должен превышать «двукратную среднерыночную полную стоимость кредита соответствующего вида». Рассчитывать эту среднерыночную стоимость должны Банк России и ФСФР с учетом процентов, а также всех комиссий и вознаграждений, взимаемых с заемщика. А поскольку по закону ломбардам запрещено брать какие-либо комиссии по займам, для них предусмотрено ограничение процентной ставки, которая не должна превышать треть процента в день, 10% в месяц или 120% в год.
По мнению разработчиков законопроекта, данные меры необходимы для защиты заемщиков, поскольку «существующие в российском законодательстве правовые средства защиты заемщиков - физических лиц от взимания кредитором необоснованно высокой платы за кредит являются неэффективными», говорится в пояснительной записке. Разработчики ссылаются на международный опыт - ограничения процентной ставки приняты во Франции, Германии и США.
Другое дело, что разбираться с завышенной стоимостью кредитов и займов российский законопроект предлагает самим заемщикам. В случае если кредит окажется дороже опубликованного Центробанком значения, заемщик может обращаться в суд с требованием о снижении размера процентов и иных вознаграждений. Никаких санкций со стороны регулятора в отношении кредиторов не предусмотрено. В то время как во Франции, например, за нарушение требования регулятора предусмотрена уголовная ответственность.
Впрочем, как справедливо заметил председатель правления банка «Русский стандарт» Дмитрий Левин, «законодательное ограничение полной стоимости кредитов почему-то не спасло ту же Францию от кризиса». Насколько повлияет данный законопроект на банковский кредитный рынок, будет зависеть от механизма расчета среднерыночной полной стоимости кредитов. Если кредиты будут правильно разделены на группы и, допустим, экспресс-кредит наличными (30-70% годовых) будет рассчитываться отдельно от классического кредита (15-25%), большинство банков эти ограничения не почувствуют.
С другой стороны, как показывает практика, мониторинг Центробанка бесследно для банков не проходит. ЦБ уже несколько лет рассчитывает среднерыночную ставку по депозитам десяти крупнейших банков. Сейчас она составляет 10,5% годовых. В период кризиса Банк России вводил запрет на привлечение вкладов по ставке, превышающей среднерыночную более чем на 1,5%. Сегодня этого запрета формально нет, тем не менее ставка публикуется и банки на нее ориентируются. Как неофициально признаются банкиры, если вдруг банк начинает предлагать высокие проценты по депозитам, к нему сразу стучится проверка из ЦБ. Не исключено, что выделяющиеся на общем фоне кредитные ставки также могут стать для регулятора поводом к более пристальному контролю деятельности банка.
Большинство крупных банков поддержало депутатскую инициативу. В частности, в Сбербанке отмечают, что ограничение максимальных ставок по кредитам «поможет сбалансировать состояние кредитного рынка в России, ведь до сих пор в розничном кредитовании, несмотря на усилия регуляторов, распространены кредитные продукты со ставками, превышающими 50% годовых». «Контроль полной стоимости кредитных продуктов для населения - еще один шаг к построению цивилизованного кредитного рынка в России»,- считает директор по прямым продажам и маркетингу ХКФ-банка Евгений Сидоров.
Оптимизм банков отчасти можно объяснить и банальным стремлением избавиться от конкур
Ссылка
www.banki.ru
Вход
FAQ
Поиск
