Микрофинансирование в Российской Федерации

Должников хотят вносить в базу БКИ без спроса

Минэкономразвития подготовило поправки в законодательство о кредитных историях. Микрофинансовые организации обяжут предоставлять в БКИ сведения о выданных кредитах, а у предпринимателей и юрлиц не будут спрашивать разрешения на передачу в бюро данных о займах.

Законопроект, изменяющий порядок формирования кредитных историй, направлен на повышение качества услуг кредитования. Документ, в частности, устанавливает, какая информация подлежит внесению в БКИ, а также определяет права и обязанности заемщиков и кредитных организаций.

Проект предусматривает внесение изменений в ряд нормативно-правовых актов. Так, поправки затронули закон Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Авторы считают, что следует отменить норму, в соответствии с которой информация о займах юрлиц и предпринимателей вносится в бюро кредитных историй только с разрешения заемщиков. Кроме того, микрофинансовые организации тоже обяжут передавать сведения о займах в БКИ. Часть третью статьи 5 предлагается изложить в следующей редакции:

Источники формирования кредитной истории – кредитные организации и микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию… в отношении заемщиков (поручителей) хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории – кредитные организации и микрофинансовые организации предоставляют информацию в бюро кредитных историй без получения согласия на ее представление по займу (кредиту) индивидуальному предпринимателю в размере менее 3 000 000 рублей и отношении субъекта кредитной истории – юридического лица, независимо от размера займа (кредита). В иных случаях источники формирования кредитной истории – кредитные организации и микрофинансовые организации представляют информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия физического лица, индивидуального предпринимателя.

Также кредитные организации обяжут вносить изменения в кредитную историю, например, при обнаружении ошибок, в течение всего срока ее хранения, то есть 15 лет. Это придется делать, даже если срок кредитного договора или договора с БКИ истек. В свою очередь БКИ запретят взимать плату за внесение изменений.

Помимо этого, законопроект устанавливает, что в кредитной истории будет отражаться факт уступки прав требования по займу, а также кредитный лимит потенциального заемщика. В пояснительной записке разработчики подчеркнули:

Расчет лимита кредитования потенциального заемщика является итогом анализа финансового состояния клиента, и его основанная идея заключается в том, что чем лучше финансового состояние какого-либо заемщика, тем большую сумму кредита он может получить. Таким образом, кредитный лимит является показательной характеристикой для оценки кредитного риска потенциального заемщика и его включение в кредитную историю повысит качество оценки кредитором кредитного риска.

Включены в проект и положения, направленные на совершенствование поиска информации в базе данных Центрального каталога кредитных историй. По мнению разработчиков, это повысит качество и оперативность ответов на запросы, направляемые в ЦККИ.

За нарушение законодательства о кредитных историях будет введена административная ответственность. Соответствующие поправки предлагается внести в главу 15 Кодекса об административных правонарушениях РФ. В ней появятся новые статьи. Так, микрофинансовым организациям, которые не предоставили в БКИ сведения о кредитах, грозит штраф от 30 до 50 тысяч рублей. С такой же суммой придется расстаться банку, если он не сообщит в БКИ о погашении кредита или сделает это не вовремя.

Как мы писали ранее, идея обязать МФО передавать в бюро информацию о своих заемщиках принадлежит Минфину. Некоторые специалисты считают, что это выгодно микрофинансовым организациям. Другие уверены, что с помощью информации о микрозаймах банки будут снижать собственные риски.

Напомним, в соответствии с федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ Бюро кредитных историй — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Кредитные организации должны представлять информацию о выданных средствах хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр. Для микрофинансовых организаций это требование не является обязательным. Переданные сведения бюро хранит в течение 15 лет. Информация передается также в Центральный каталог кредитных историй.

Отметим, что деятельность микрофинансовых организаций регулирует Федеральный закон 02.07.2010 N 151-ФЗ. Сведения о таких компаниях вносятся в государственный реестр. В соответствии с законодательством микрозаймом считается сумма, не превышающая 1 миллион рублей.

Мы сообщали, что прошлой осенью Российский микрофинансовый центр провел исследование. Специалисты выяснили, что две трети микрозаймов приходятся на бизнес, в первую очередь, малый и средний.

Добавим, что российские власти решили усилить контроль в сфере микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации. Правительство РФ подготовило соответствующий законопроект. Он вносит изменения и дополнения в КоАП, федеральные законы "О кредитных историях", "О рекламе", "О кредитной кооперации" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Документ предусматривает ограничения на размещение рекламы, увеличение штрафов за нарушения, дополнительные обязанности по информированию заемщиков.

Для того чтобы законопроект стал законом, его должно одобрить Федеральное Собрание и подписать — Президент РФ, после чего документ должен быть официально опубликован. Закон о кредитных историях в случае принятия вступит в силу через шесть месяцев после официального опубликования.

_________________
Открыть МФО
Тел. 8-916-333-35-95